Viele Kunden, die sich mit der Altersvorsorge beschäftigen, bringen ein häufiges Argument ins Spiel: „Ich habe eine selbstgenutzte Immobilie, das reicht doch als Altersvorsorge. Schließlich wohne ich im Alter mietfrei!“ Doch dieser Gedanke greift oft zu kurz, und es lohnt sich, ihn genauer zu beleuchten – insbesondere aus der Perspektive eines Finanzberaters.
Mietfrei wohnen, aber nicht kostenfrei
Auf den ersten Blick scheint der Gedanke plausibel: Wer im Alter kein Geld für Miete ausgeben muss, spart. Doch selbst wenn die Immobilie vollständig abbezahlt ist, entstehen weiterhin laufende Kosten – insbesondere Nebenkosten. Diese beinhalten Ausgaben wie Heizung, Strom, Wasser, Müllentsorgung und Versicherungen.
Viele Haushalte zahlen aktuell durchschnittlich 400 Euro monatlich für Nebenkosten. Was dabei oft unterschätzt wird: Die jährliche Steigerungsrate der Nebenkosten lag in den letzten 30 Jahren bei durchschnittlich 5 bis 7 Prozent – deutlich höher als die allgemeine Inflationsrate.
Rechnen wir das mal durch: Was bedeutet das in 25 Jahren?
Ein Beispiel: Angenommen, ein Kunde hat noch 25 Jahre bis zum Ruhestand. Bei einer moderaten jährlichen Steigerungsrate von 5 Prozent würden die heutigen 400 Euro Nebenkosten im Ruhestand auf etwa 1.354 Euro monatlich anwachsen.
Das zeigt: Allein die Nebenkosten könnten einen Großteil der verfügbaren Renteneinkünfte verschlingen. Nehmen wir an, ein Rentnerpaar hat insgesamt 2.500 Euro monatlich zur Verfügung – dann wären über die Hälfte davon allein für Nebenkosten reserviert. Das lässt kaum Raum für andere Ausgaben, geschweige denn für unvorhergesehene Kosten oder Freizeitaktivitäten.
Warum reicht die Immobilie nicht aus?
Das Beispiel verdeutlicht: Selbst eine abbezahlte Immobilie bietet keine umfassende finanzielle Sicherheit im Alter. Nebenkosten, Instandhaltung und mögliche Modernisierungen (wie energieeffiziente Umrüstungen) können schnell zur Belastung werden.
Eine nachhaltige Altersvorsorge sollte daher breiter aufgestellt sein. Ergänzende Sparmaßnahmen, Investitionen oder zusätzliche Einkommensquellen sind essenziell, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
Das Potenzial moderner Finanztools
Um diese Zusammenhänge für Kunden greifbar zu machen, können moderne Tools wie die DOCZINS-App eine wertvolle Unterstützung sein. Mit der App lassen sich komplexe Berechnungen, wie die oben beschriebene Nebenkostenentwicklung, einfach visualisieren. Dies hilft, Kunden die Notwendigkeit einer umfassenderen Vorsorge klarzumachen.
Ein Appell an Finanzberater
Klaus Rost, Mitgründer von FinTeachWorld, bringt es auf den Punkt: „Eignet euch die Zauberei mit Zahlen an.“ Eine fundierte Beratung basiert auf soliden Fakten und gut aufbereiteten Szenarien. Die Anwendung von Finanzmathematik – kombiniert mit digitalen Hilfsmitteln – schafft Vertrauen und überzeugt Kunden nachhaltig.
Fazit
Die selbstgenutzte Immobilie kann ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge sein, aber sie ist selten eine vollständige Lösung. Finanzberater sollten ihre Kunden für die oft übersehenen Kosten sensibilisieren und aufzeigen, wie wichtig eine diversifizierte Vorsorge ist. Mit einer klaren Rechnung, anschaulichen Beispielen und modernen Tools wie DOCZINS wird die Beratung nicht nur transparenter, sondern auch überzeugender.
FAQ zur Altersvorsorge mit Immobilien
Reicht eine selbstgenutzte Immobilie als alleinige Altersvorsorge aus?
Nein, eine selbstgenutzte Immobilie deckt nicht alle finanziellen Erfordernisse im Alter ab. Es entstehen weiterhin Nebenkosten und Instandhaltungskosten, die die Ersparnisse belasten können.
Welche Kosten bleiben trotz mietfreiem Wohnen bestehen?
Auch bei einer abbezahlten Immobilie fallen Nebenkosten wie Heizung, Strom, Wasser und Müllentsorgung an. Diese Kosten können jährlich um 5 bis 7 Prozent steigen, was über viele Jahre hinweg eine erhebliche Belastung darstellen kann.
Wie entwickeln sich Nebenkosten über die Jahre?
Bei einer durchschnittlichen Erhöhung von 5 Prozent pro Jahr können sich Nebenkosten über 25 Jahre mehr als verdreifachen. Beispielsweise können 400 Euro Nebenkosten im Ruhestand auf etwa 1.354 Euro anwachsen.
Warum ist es wichtig, mehrere Einkommensquellen im Alter zu haben?
Damit der Lebensstandard im Ruhestand gehalten werden kann, sind zusätzliche Einkommensquellen oder Ersparnisse notwendig. Eine einzige Immobilie deckt in der Regel nicht alle Ausgaben ab, insbesondere wenn unvorhergesehene Kosten auftreten.
Wie können moderne Tools bei der Altersvorsorge unterstützen?
Tools wie die DOCZINS-App helfen, komplexe finanzielle Berechnungen zu visualisieren und zu verstehen. Sie unterstützen dabei, die Notwendigkeit einer umfassenderen Vorsorge zu erkennen und zu planen.
